Riester-Rente Info

Altersvorsorge als Sicherheit für einen Sofortkredit verwenden

Riestern — Wed, 01 Feb 2012 14:05:24 +0000

Häufig bekommt man gerade bei großen Summen von der Bank nur einen Kredit, wenn entsprechende Sicherheiten vorgewiesen werden können. Eine Möglichkeit einen Sofortkredit abzusichern, ist die eigene Altersvorsorge hierzu zu verwenden. Jeder Kredit braucht seine Sicherheit. Beim Autokredit gilt das Auto beziehungsweise meist der Fahrzeugschein als Sicherheit, beim Immobilienkauf die Immobilie selber und bei sehr kleinen Krediten genügt oftmals der Lohn oder das Gehalt.

Doch wie funktioniert diese Nutzung für einen Sofortkredit?

Wie die Altersvorsorge als Sicherheit genutzt werden kann, hängt hauptsächlich von der Art der Vorsorge ab. Häufig handelt es sich bei der Altersvorsorge um eine private Rentenversicherung, eine Kapitallebensversicherung, einen Fondssparplan oder einen Banksparplan. Aber auch Aktien fallen oftmals in diesen Bereich. Generell muss gleich zu Beginn festgestellt werden, dass eine Altersvorsorge nur dann als Sicherheit verwendet werden sollte, wenn dafür der jeweilige Vertrag nicht aufgelöst werden muss. Wäre dies der Fall, sollten die Finger von der Altersvorsorge gelassen werden. Der Nachteil kann mit unter sehr groß sein. Gerade wenn die Altersvorsorge bereits Riester Zulagen eingeschlossen hat, würde die Vertragskündigung zu große Verlusten führen. Wenn die Altersvorsorge beispielsweise ein Banksparplan wäre, könnte dieser im Rahmen der Verpfändung des Sparguthabens als Sicherheit für den Sofortkredit dienen. Bei einer Renten- und Lebensversicherung erfolgt statt einer Verpfändung eine Abtretung der Forderungen. Übrigens kann auch für einen Sofortkredit für Arbeitslose eine Lebensversicherung als Sicherheit hergenommen werden.

Fonds, Aktien oder Wertpapiere

Zur Sicherheit eines Sofortkredites können auch Wertpapiere, Fonds oder Aktien an die Bank verpfändet werden. Dabei wird der Vertrag selbstverständlich normal weiter geführt. Allerdings sollte man in diesem Fall darauf achten, dass die Größe der Summe die als Sicherheit gestellt wird, nicht Höher ist als der Kreditbetrag selber.

Die Höhe der Sicherheit

Das Kreditinstitut will sich vor durch die Bereitstellung einer Sicherheit vor allem vor einem Verlust des geliehenen Geldes schützen. Dabei muss natürlich der mögliche Verlust in Relation zur Summe der Besicherung stehen. Die Konditionen müssen deshalb klar geregelt werden. Es muss klar festgelegt sein, wann und in welcher Höhe der Kreditgeber die Altersvorsorge verwerten darf.
Die Höhe der privaten Altersvorsorge hat große Auswirkungen auf die Bonität des Kreditnehmers. Wichtig dabei ist auch, dass von der Altersvorsorge bereits ein verlässlicher verwertbarerer Betrag vorhanden ist. Je länger die Vorsorge fürs Alter bereits besteht, desto höher ist der Betrag, der bereits angespart wurde und für den Kredit als Sicherheit hinterlegt werden kann. Die Sicherheit schützt aber nicht nur den Kreditgeber, sondern auch den Kreditnehmer. Renten- oder Lebensversicherungen werden als Sicherheit höher angesehen als Wertpapiere, Fonds oder Aktien, da diese keinen Verlusten oder Kursschwankungen ausgesetzt sind. Durch die regelmäßig eingezahlten Beiträge steigt der Wert der Altersvorsorge jährlich.

Lebensversicherung beleihen

Das Verwenden einer Lebensversicherung für einen Sofortkredit nennt man „beleihen“. Die Lebensversicherung kann dabei bis zur Höhe ihres Rückkaufwertes beliehen werden. Ist dieser in entsprechender Höhe vorhanden, bietet die Lebensversicherung als Sicherheit für einen Sofortkredit sogar den Vorteil, dass durch die gute Bonität die Zinsen für den Kredit meist niedriger sind. Der für die Altersvorsorge angesparte Teil bleibt zudem erhalten. Wenn die Beiträge mitfinanziert werden, kommt es zu keinerlei Einbußen. Natürlich kann nicht jede Altersvorsorge beleihen werden. Wenn diese bereits für ein anderes Bankdarlehen abgetreten oder verpfändet ist, kann dies nicht erneut geschehen.

IMG: Robert KneschkeÄhnliche Berichte:

Zehn Jahre Riester-Rente

riesterrente — Fri, 20 Jan 2012 11:30:18 +0000

Vor nunmehr zehn Jahren wurde die Riester-Rente – eine staatlich geförderte Altersvorsorge – eingeführt. Zeit, ein Resümee zu ziehen und den Verbrauchern die Vor- und Nachteile der privaten Altersvorsorge, die nach dem ehemaligen Arbeitsminister Walter Riester benannt ist, noch einmal deutlich zu machen.

Die Fakten zur Riester-Rente

Mittlerweile haben 15 Millionen Deutsche einen Riester-Rentenvertrag abgeschlossen. 75 Prozent aller Sparer haben sich für eine Riester-Rentenversicherung entschieden. Aber nicht, weil die Riester-Rentenversicherung so attraktiv ist, sondern weil die Vermittler der Riester-Rentenverträge gerade an diesen Produkten so viel Geld verdienen. Die alternativen Produkte wie der Banksparplan oder der Fondssparplan werden nur selten angeboten.

Kaum ein Versicherter weiß, dass er bei einer Riester-Rentenversicherung in den ersten fünf Jahren oft bis zu vier Prozent der gesparten Summe für die Vermittlungsgebühr bezahlt. Das bedeutet, dass gerade in den Anfangsjahren viel Geld an die Versicherung, aber wenig in den Rentenvertrag fließt. Wer seinen Vertrag kündigt, muss damit rechnen, dass die Provision bei der Versicherung bleibt, der Staat die bereits gezahlten Zulagen zurückfordert und das Finanzamt die gesparten Steuern einfordert. Deswegen sollten solche Verträge nicht gekündigt, sondern beitragsfrei gestellt werden. So bekommt der Versicherte bei Renteneintritt dann wenigstens seine bis dato eingezahlten Beiträge und die Zulagen ausgezahlt und muss die gesparten Steuern nicht zurückzahlen. Ein weiteres und nicht zu unterschätzendes Problem bei den Riester-Rentenversicherungen ist die Tatsache, dass der Garantiezins immer weiter sinkt. Bei Einführung der Riester-Rentenversicherung lag der Garantiezins bei 3,25 Prozent ab Januar 2012 können die Versicherten bei Abschluss von Neuverträgen nur noch mit gerade 1,75 Prozent rechnen. Auch die Überschussbeteiligung ist stetig gesunken.

Verbraucherschützer kritisieren, dass die Riester-Rentenversicherung ein Produkt ist, dass sich in erster Linie für die Versicherer und die Vermittler rechnet, aber nicht für den Versicherten.

Wer sollte welches Riester Produkt wählen

Nur der sicherheitsorientierte Sparer, der genau wissen will, wie hoch seine Riester-Rente ist, der über ein sicheres und gleichmäßiges Einkommen verfügt, sollte eine Riester-Rentenversicherung abschließen. Alternativ können sicherheitsorientierte Sparer in der mittleren Lebenshälfte auch einen Banksparplan abschließen. Die zu erwartende Rendite hängt dann von der Zinsentwicklung ab. Jüngere Sparer sollten sich Fondssparpläne genauer ansehen. Was man hier am Ende raus bekommt, hängt von der Entwicklung der Aktienkurse ab. Alle, die in naher oder ferner Zukunft die Absicht haben, Wohneigentum zu erwerben oder ein eigenes Haus zu bauen, sollten das etwas neuere Riester Produkt „Wohn-Riester“ bevorzugen.

Die Riester Produkte im Detail

Die klassische private Rentenversicherung funktioniert ähnlich wie ein Sparbuch. Die Beiträge des Versicherten werden nach Abzug aller Kosten und Risikobeiträge verzinst, wobei eine Mindestverzinsung garantiert wird. Dazu kommen sogenannte Überschussbeteiligungen, deren Höhe aber nicht garantiert und vorausgesagt werden kann.

Der Banksparplan eignet sich für Sparer mit einem gewissen Sicherheitsbedürfnis und für ältere Riestersparer, die eine kürzere Ansparphase haben. Hier fließt regelmäßig Geld in den Sparplan.

Bei einem Fondssparplan wird der Sparbeitrag in Investmentfonds eingezahlt. Hier sind die Renditechancen zwar deutlich höher aber auch die Risiken sind nicht zu unterschätzen. Es werden auch Mischfonds angeboten. Fonds, bei denen der Aktienanteil relativ hoch ist, bieten sich immer dann an, wenn der Vertrag in jungen Jahren abgeschlossen und die Ansparphase entsprechend lang ist, sodass genügend Zeit bleibt, um mögliche Kursverluste auszugleichen.

Der Wohn-Riester-Vertrag ist ein zertifizierter Bausparvertrag. Diese Möglichkeit gibt es für Riestersparer erst seit 2008.

Die Vorteile der Riester-Rente auf einen Blick

•    Bis zu 70 Prozent staatliche Förderung (154 Euro maximal/Jahr und 300/Euro maximal pro Kind)
•    Steuervorteil durch Sonderausgabenabzug
•    Hohe Sicherheit durch Garantiezins und Beitragsgarantie
•    Garantierte lebenslange Rente
•    100 Prozent Entnahme bei Immobilienfinanzierung möglich

Wer kann die Riesterförderung beanspruchen

Privat für das Alter vorsorgen kann jeder. Um von der Riesterförderung zu profitieren, müssen grundsätzlich Pflichtbeiträge an die gesetzliche Rentenversicherung gezahlt werden. Somit haben Arbeitnehmer, Beamte und Beschäftigte des öffentlichen Dienstes, Berufs- und Zeitsoldaten, Auszubildende, Künstler und Publizisten, die nach dem KSK versichert sind, nicht erwerbstätige während der Kindererziehungszeit, Wehr und Zivildienstleistende, pflichtversicherte Selbstständige, geringfügig Beschäftigte, Bezieher von Vorruhestandsgeld und weitere andere Personengruppen Anspruch auf Riesterförderung.

Keinen Anspruch haben hingegen Selbstständige, die nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert, Freiberufler die berufsständischen Versorgungseinrichtungen zugeordnet sind wie Ärzte, Anwälte oder Architekten, freiwillig in der Rentenversicherung Versicherte, Bezieher von Vollrenten und Bezieher von Erwerbsminderungs- oder Erwerbsunfähigkeitsrenten. Auch Bezieher von Sozialhilfe können keinen Riestervertrag abschließen.

Quelle: http://www.kredittipps.net/sonstiges/der-finanzmarkt-rueckblick-2011/

Bildmaterial von: detailblick und M&S Fotodesign (beide tätig bei Fotolia)Ähnliche Berichte:

Tagesgeld und seine Konditionen: ein Vergleich lohnt sich

admin — Thu, 19 Jan 2012 12:15:16 +0000

Tagesgeldkonten erfreuen sich bei jungen Anlegern immer größerer Beliebtheit: Vor allem die Flexibilität und Sicherheit sind Eigenschaften, die die Verbraucher schätzen. Dabei lohnt sich auch für ältere Anleger die umgehende, unkomplizierte Auseinandersetzung mit dem Tagesgeldkonto. Welche Vorteile bringt das Tagesgeld dem Anleger? Wie sicher ist das Tagesgeld? Lohnt sich ein Vergleich der Konditionen? Wie werden die Zinsen versteuert?

Das Tagesgeld

Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Konto mit täglicher Verfügbarkeit. Die Verzinsung des kostenlosen Tagesgeldkontos erfolgt gewöhnlich über das gesamte Jahr, wobei die Zinsen jährlich oder anteilig monatlich ausgezahlt werden können. Letzteres bringt den Vorteil des Zinseszins-Effekts: Die Zinsen der Geldanlage werden mitverzinst und der Anleger profitiert von der Liquidität der ausgezahlten Zinsen. Dabei ist das Tagesgeldkonto mit einem Girokonto verknüpft und dient als reine Anlageform und ist nicht für den allgemeinen Zahlungsverkehr vorgesehen. Zudem besteht absolute Einlagensicherung seitens des Staates: Im Falle der Insolvenz der Bank ist das Tagesgeld je Bank und je Kunde mit mindestens 100.000 Euro zu 100% geschützt! Weitere Vorteile des Tagesgeldkontos liegen in der unkomplizierten Handhabung des Tagesgeld-Kontos: Im Gegensatz zu anderen Geldanlagen gibt es keine Kündigungsfrist, das bedeutet für den Anleger eine flexible, tägliche Verfügbarkeit der Geldanlage. Bei Zins-Schwankungen kann der Anleger somit problemlos zu einem besseren Anbieter wechseln.

Tagesgeld Konditionen vergleichen

Im Internet gibt es zahlreiche Tagesgeld-Tarifvergleiche. Jedoch sollte der potentielle Anleger vorsichtig sein, denn nicht alle Vergleichsportale sind kostenlos und unabhängig. Eine gute Recherche nach seriösen Portalen ist unentbehrlich!
Erfahrung nach ist www.sparwelt.de ein vertrauenswürdiges und bewährtes Portal für Tarifvergleiche. Es bietet neben Preisvergleichen und Gutscheinen auch zuverlässige Tarifvergleiche im Bereich Finanzen an, wie den Kreditkarten-, Girokoten-, Ratenkredit- und Tagesgeld-Vergleichsrechner. Mit dem übersichtlichen und transparenten Tagesgeld- Vergleichsrechner von Sparwelt ist der Nutzer immer auf dem neusten Stand über die aktuellen Zinsen der unterschiedlichen Anbieter von Tagesgeldkonten. Der Nutzer kann einen persönlichen Zins-Tagesgeldrechner benutzen: Man gibt einen Anlagebetrag sowie die gewünschte Anlagedauer an und bekommt als Ergebnis den gegenwärtigen Tagesgeldkontenvergleich. Es werden in einer Übersicht die Konditionen der Banken im Vergleich aufgelistet. Somit findet der Verbraucher einfach und praktisch die besten Tagesgeld-Angebote, welche auf die individuellen Bedürfnisse abgestimmt sind.

Versteuerung von Tagesgeld und Zinsen

Die Versteuerung der Geldanlage erfolgt wie die Besteuerung aller anderen Einkünfte aus Kapitalvermögen: Die Bank legt 25 Prozent Abgeltungssteuer auf die erhaltenen Tagesgeld-Zinsen sowie einen Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent und eventuellen Kirchensteuern auf. Jedoch mindert der Sparerfreibetrag von 801 € für Ledige bzw. 1602 € bei Ehepaaren die Bemessungsgrundlage, wodurch der Verbraucher wieder Geld spart. Liegt der persönliche Steuersatz ohnehin unterhalb von 25 Prozent, bekommt der Verbraucher sogar Geld vom Finanzamt zurück.

Fazit

Tagesgeldkonten sind eine moderne Geldanlageform, welche viele Vorteile bietet. Es bietet sich an, einen Tagesgeld-Rechner wie zum Beispiel den von Sparwelt zum Vergleich heranzuziehen, um zusätzliche Informationen zu möglichen Angeboten und besonders lohnende Konditionen zu erhalten.

Image: Jakub Krechowicz – FotoliaÄhnliche Berichte:

2012 – lohnt sich das Modell Riester noch?

riesterrente — Tue, 17 Jan 2012 16:19:55 +0000

Das neue Jahr hat begonnen und viele Verbraucher fragen sich: Lohnt es sich überhaupt noch, eine Riester Rente abzuschließen? Eine gründliche Vorsorge ist wichtig, um nicht im Alter ohne Geld dazustehen. Grund zur Sorge geben Verbraucherschützer, die vor sinkenden Renditen warnen. Schon seit Jahren soll das Modell Riester eine unrentable Geldanlage sein, die ihren Ertrag auch 2012 nicht steigern konnte. Doch was sind die Gründe für diese Entwicklung und entsprechen sie der Realität?

Zahlt sich Vertrauen aus?

Seit 2001 können Riesterverträge abgeschlossen werden. Die deutsche Bevölkerung setzt großes Vertrauen in dieses Anlageprodukt, was sich an nackten Zahlen zeigt: Bis zum Jahr 2011 wurden über 15 Millionen Verträge abgeschlossen. Doch nicht jeder macht von seinen Vorteilen Gebrauch. Viele Anleger lassen sich staatliche Zulagen entgehen. Dabei handelt es sich um mehr als 40 % der Investierten. Der Kunde sollte von seinen Vorzügen Gebrauch machen. Doch leider ist es nicht nur das, was die Riester Rente in ein schlechtes Licht rückt. Der Garantiezins wurde im Vergleich zum Vorjahr gesenkt. Während es 2011 2,25 % Zinsen waren, sind es derzeit nur noch 1,75 %. Besonders für alte Menschen handelt es sich um eine Hiobsbotschaft. Denn der Abschluss dieser Rente verursacht zu Beginn hohe Kosten, die kaum noch gedeckt werden können mit diesem Zinssatz. Auch jüngere Sparer sollten sich die Frage stellen, ob es nicht bessere Produkte für sie gibt. Denn einen kleinen Zinssatz von 1,75 % erhalten sie auch so von den meisten Banken und müssen dafür nicht bis zur Rente auf die Auszahlung warten.

Dank Riester Rente komplett leer ausgehen

Nicht immer zahlt sich Vertrauen aus, vor allem wenn der Riester in jungen Jahren stirbt. Wer das 62. Lebensjahr nicht erreicht, sieht keinen Cent von seinem Anlagebetrag. Schuld daran ist die Erhöhung des Mindestalters für den Rentenbezug. Wenn es ganz schlimm läuft, erhalten auch die Erben nichts von der investierten Summe. Dazu muss eine Extraversicherung abgeschlossen werden, damit sie wenigstens zu einem kleinen Teil davon profitieren. Doch das sind weitere Kosten, die den Ertrag stark belasten.

Entscheidungen treffen

Im Jahr 2012 verliert das Modell Riester für manche Personengruppen an Attraktivität. Grund dafür sind die Erhöhung des Mindestalters für den Renteneintritt und die Senkung des Garantiezinses. Erst mit 62 Jahren erfolgt die Auszahlung der Rente, während es im Vergleich zum Vorjahr nur noch 1,75 % Garantiezinsen gibt. Keine rosigen Aussichten, denn es entstehen auch weitere Kosten wie Versicherungsprämien. Jeder Verbraucher muss sich gezielt beraten lassen, um den Profit individuell feststellen zu können. Generell betrachtet lohnt es sich für ältere Menschen nicht. Jüngere Personen und Menschen im mittleren Alter könnten aber durchaus noch Gewinn machen.Ähnliche Berichte:

Welche Anlageformen sind momentan die sichersten?

Riestern — Fri, 16 Dec 2011 12:16:22 +0000

Während die Eurokrise allmählich neue Maße annimmt und täglich weitere Nachrichten verbreitet werden, in denen berichtet wird, wie schlecht es den Finanzmärkten weltweit tatsächlich geht, steigt die Angst der Anleger und Investoren. Wie die Erfahrungen der vergangenen Jahre jedoch zeigen, haben sich auch während Finanzkrisen einige Anlageformen als besonders krisensicher herausgestellt. Alle weiteren Informationen zu sicheren Anlageformen in Krisenzeiten finden Sie hier.

Tagesgeld, Bundeswertpapiere und Edelmetalle

Zu den sicheren Anlageformen zählen unter anderem die eigenen Spareinlagen, das Festgeld, das Tagesgeld und das Girokonto, falls letzteres als reine Geldanlage eröffnet wird. Diese oben genannten Arten, um Geld sicher und über mehrere Jahrzehnte hinweg anzulegen, haben jedoch den Nachteil, dass dabei die Rendite besonders niedrig ausfällt. Wer also nur sichere Investitionen tätigen will, muss eine geringe Rendite in Kauf nehmen. Stattdessen kann man kaum mit Verlusten rechnen und ist mit fast Null Prozent Risiko auf der sicheren Seite. Dafür sorgt nicht nur die gesetzliche Einlagensicherung, sondern auch die Staatsgarantie der deutschen Regierung. Menschen, die bis zu 100.000 Euro auf einem Konto einer Bank im europäischen Raum besitzen, sind damit bei einer Zahlungsunfähigkeit der Bank voll abgesichert. Zudem gelten auch die Bundeswertpapiere (wie beispielsweise die Bundesanleihen und Bundesobligationen), die vom deutschen Staat emittiert wurden, als sichere Anlageform. Wer trotz der Krise bereit ist, etwas mehr Risiko einzugehen, um mit der Anlageform mehr Geld zu verdienen, kann unter anderem in Edelmetalle wie Gold investieren. Der Preis von Goldbarren, Goldschmuck, Goldmünzen und anderen vergoldeten Gegenständen steigt stetig an, sodass ein Einkauf von Goldprodukten und ihr späterer Verkauf bei einem höheren Goldwert erfolgsversprechend erscheinen.

Sicherheit einer Anlageform richtig einschätzen

Auf http://www.gutefrage.net/alles-zu/finanzen/geld/1 können sich Interessierte erkundigen und ihre Fragen zum Thema sichere Anlageformen stellen. Der Austausch mit anderen Investoren und die Beratung von Experten sind die besten Stützen, um in eine risikoarme Anlageform zu investieren. Zudem gilt die Faustregel, dass mit der Höhe der Rendite, die ein Finanzprodukt abwirft, auch das Risiko steigt. Anlageformen, die weniger als vier Prozent Rendite garantieren, werden als sichere Anlageformen eingestuft. Alle anderen Finanzprodukte, die höhere Renditen versprechen, sind sehr risikobelastet und sollten erst eingekauft werden, wenn man sich eingehend über sie informiert hat.

Image from: Maria Adelaide Silva: FotoliaÄhnliche Berichte:

Altersvorsorge: Riester Rente kontra Investitionsobjekt erneuerbare Energien

Riestern — Mon, 12 Dec 2011 12:02:16 +0000

Viele Bundesbürger zeigen sich nachhaltig durch die Finanzkrise verunsichert. Ist die Riester Rente im Zusammenhang mit der Altersvororge die richtige Wahl oder eignen sich Investitionen in zeitgemäßige Geldanlagen wert mehr?

Erneuerbare Energien prägen die öffentliche Meinung

Immer wieder wird über die Medien suggeriert, dass erneuerbare Energien angesichts des aktuellen Wandels auf dem Energiesektor erhebliche Anlagechancen bieten. Gerade vor der brisanten Diskussion im Hinblick auf den vorzeitigen Atomausstieg, welche vor dem Hintergrund des Reaktorunglücks in Fukushima angestoßen wurde, erfreuen sich erneuerbare Energien als dauerhafte Investitionsoption großer Beliebtheit. Dabei bietet grüner Strom vielzählige Investitionsmöglichkeiten – sei es die Beteiligung an Fonds mit dem Aspekt der gesetzlichen Förderung, Geldanlage in festverzinsliche Wertpapiere wie etwa Genussrechte oder Anleihen, Investition in sogenannte “Green Buildings” oder ein Modell auf Leasingbasis getreu dem Motto “pay-as-you-earn”.

Unterschiedlichste Anlageformen

Hierbei können Anleger speziell auf Sonnenenergie, Erdwärme, Windkraft, Biomasse oder Wasserenergie setzen. Heute stellen erneuerbare Energien rund 10,1% der Primärenergie und 16,1% des verbrauchten Stroms dar. Der Anteil der erneuerbaren Energien soll mittels gesetzlicher Fördermaßnahmen von aktuell 20% bis zum Jahr 2020 auf 35% erhöht werden. Die gesteckten Klimaschutzziele erfordern allerdings dringend einen Ausbau der Nutzung regenerativer Energieträger. Doch bei aller Euphorie die hierbei verbreitet wird, fällt die Bilanz bis heute eher ernüchternd aus. So lässt der Blick auf die Kurhistorie auch für die Zukunft wenig Gutes erahnen. Sowohl im langfristigen Vergleich, als auch bei kürzeren Betrachtungszeiträumen liegen New-Energy Zertifikate am unteren Ende der Performance-Skala. Viele Experten sind sich einig, dass derartige risikoreiche Investitionen höchstens nur für langfristig orientierte Anleger interessant sind. Mehr Informationen zu den erneuerbaren Energien finden Sie unter www.solar-und-windenergie.de.

Riester Rente als Alternative

Anders sieht es mit der Riester Rente aus. Sie ist schon fast ein Muss für alle diejenigen, die in den Genuss dieser geförderten Altersrente kommen. Hierbei sorgt die Kombination aus Zulagen und Steuervorteilen für attraktive Renditen. Das Verlustrisiko ist gegenüber der Anlage in saubere Energiequellen gleich Null und demzufolge für risikoaverse Verbraucher besonders geeignet. Ferner sind die geleisteten Einzahlungen bis zum Rentenbeginn garantiert. Darüber hinaus ist die Riester-Rente Hartz IV sicher. Im Gegensatz zu risikobehafteten Fondsprodukten, ist im hohen Alter keine Umschichtung in risikoärmere Produkte notwendig. Demnach bleibt der Abschluss einer Riester Rente auch für ältere Bürger interessant. Im Gegensatz zu Versicherungssparplänen, lassen sich im Zusammenhang mit der Riester Rente auch Garantiezeiten vereinbaren, so dass die Rente auch nach Tod des Sparers an die Angehörigen weiterbezahlt wird.

Bildquelle ist der Fotograf photocrew – FotoliaÄhnliche Berichte:

Ist die Riesterrente auch 2012 noch interessant?

Riestern — Mon, 05 Dec 2011 14:28:47 +0000

Mit Einführung der Riesterrente im Jahre 2001 wurde eine staatlich geförderte Altersvorsorge geschaffen, die Menschen die gesetzlich rentenversichert sind, die Möglichkeit eröffnet, rentabel eine zusätzliche Rente aufzubauen. Grundzulage, Kinderzulage und Steuervorteile sorgten für eine attraktive Gesamtverzinsung beim Riestern. Doch bereits die Gesetzesänderungen der vergangenen zehn Jahre waren dafür verantwortlich, dass die Rendite geschmälert wurde. Mit den gesetzlichen Neuregelungen zum Jahr 2012 kann das Riestern für bestimmte Bevölkerungsgruppen noch uninteressanter werden. Mehr Infos zur Riesterrente und vor allem den Änderungen – zum Beispiel aufgrund der Sterbetafel – der letzten Jahre finden sich im Internet.

Garantiezins und Anhebung des Mindestalters

Für Neuverträge im Bereich der Altersvorsorge gilt ab dem 1. Januar 2012 eine veränderte Garantieverzinsung. Der garantierte Zinssatz auf den Sparanteil wird auf 1,75 Prozent gesenkt. Gleichzeitig steigt das Mindestrentenalter für die geförderte Altersvorsorge auf das vollendete 62. Lebensjahr. Zudem wird ein Mindestsparbeitrag pro zulagenberechtigter Person von 60 Euro im Jahr eingeführt, um sogenannte “Nullverträge” zu vermeiden. Die Grundzulage erhielt ein Sparer bisher ohne einen Mindestbetrag. Diese Veränderungen haben einen direkten Einfluss auf die Rendite beim Riestern. Gerade ältere Menschen, die über einen Riester Vertrag nachdenken, sollten sehr genau berechnen lassen, welche Gesamtrendite ein Riester Vertrag für sie persönlich erwirtschaften wird. Mehr Info zur Riesterrente sollten Sie deshalb bei unabhängigen Versicherungsberatern eingeholen.

Bund der Versicherten legt Studie vor

Aufgrund der vielen Änderungen in der Riesterförderung – Sterbetafel, geschlechtsneutrale Beiträge, Senkung des Garantiezinses – hat der Bund der Versicherten in einer Studie nachgerechnet, dass die Rendite insgesamt in den letzten zehn Jahren gesunken ist. Je nach Voraussetzung des Riestersparers – Alter, Bruttoeinkommen, Familienstand – waren deutliche Unterschiede in der Rentabilität festzustellen. Der Bund der Versicherten rät daher immer zu einer unabhängigen Beratung. Hier wird mehr Info zur Riesterrente geliefert, die zwingend erforderlich ist, um zu einer sinnvollen Entscheidung zu kommen.

Riestern ist immer noch rentabel

Trotz der erneuten Eingriffe in die Riesterförderung ist eine staatliche Altersvorsorge immer noch rentabel. Gerade junge Menschen sollten aufgrund der gesetzlichen Rentenproblematik über einen solchen Vertrag nachdenken. Zulagen und Steuervorteile lassen die Gesamtrendite der Riester Verträge immer noch zu einer attraktiven Sparform werden. Ältere Menschen sollten vor Abschluss unbedingt mehr Info zur Riesterrente einholen, denn die Kosten eines solchen Vertrages und die Auswirkungen der Gesetzesänderungen lassen die garantierte Rente schrumpfen. Im Extremfall ist die garantierte Rente niedriger als der eingezahlte Beitrag. Andere Sparformen wären dann lukrativer als das Riestern.

Image: Thomas Reimer – FotoliaÄhnliche Berichte:

Riester Zulagen – Jetzt noch beanspruchen

Riestern — Tue, 22 Nov 2011 10:14:33 +0000

Bis zum Jahresende muss die staatliche Zulage zur privaten Rentenvorsorge mit Riester Verträgen beantragt werden. Viele Riester Sparer haben den Antrag noch nicht gestellt und laufen Gefahr, die Förderung für 2009 zu verlieren. Die Beantragung der Förderung ist aber rückwirkend möglich.

Die Riester Rente als Möglichkeit der privaten Altersvorsorge ist vielen Menschen geläufig. Aber die versprochene staatliche Förderung erhält nur, wer die Zulagen auch tatsächlich beantragt. Eine Studie der Universität Freiburg erarbeitete den “Vorsorgeatlas Deutschland” im Auftrag eines Versicherungsunternehmens. Ein Ergebnis der Studie ist, dass jeder Fünfte Förderberechtigte die staatlichen Zulagen aus Unwissenheit einfach nicht beantragt hat. Und ohne Antrag wird die Förderung in den Vertrag nicht gezahlt. Den Riester Sparern entgingen so im Jahr 2008 1,3 Milliarden Euro. Dabei sind die 77 Prozent der Riester Sparer die ihre Förderung beantragt haben das beste Ergebnis seit dem Bestehen der Riester Rente. Laut Studie haben 61,8 Prozent der Anleger in Riester Produkten die volle Förderung erhalten.

Riester Rente wird vom Geringverdiener bundesweit immer noch zu wenig genutzt

Ein ernüchterndes Ergebnis der Studie zeigt den Bestand und Zuwachs an Abschlüssen der Riester Rente und die Ausschöpfung der Nutzung der Förderung. Seit fast zehn Jahren ist das Produkt erhältlich und es wurde immer wieder nachgebessert. 15 Millionen Menschen haben sich bislang für Riester Produkte für die private Altersvorsorge entschieden. Aber gerade die Menschen in Deutschland mit geringem Einkommen, für die die Riester Produkte eigentlich interessant sind, schließen keine Verträge ab oder nutzen die Förderung zum Teil aus Unwissenheit nicht vollständig aus. Die Ursachen sind in der immer wieder auftauchenden Kritik an Riester Produkten und dem Beratungsstau zu “alten” Verträgen zu suchen. Sinkende Garantiezinsen, schlechte oder ungünstige Konditionen in Verträgen und verschlechterte Rahmenbedingungen haben dem Ansehen der staatlich geförderten Vorsorge geschadet. Und die Anbieter der Produkte wurden mit diesen Berichten allein gelassen. Dabei hat der Staat die Riester Rente aufgelegt, damit gerade Geringverdiener mit staatlicher Unterstützung etwas für die Altersvorsorge tun können.

Antrag auf staatliche Zulagen zur Riester Rente rechtzeitig stellen

Für das Förderungsjahr 2009 haben erst 61 Prozent aller Sparer ihren Antrag auf Zulage zur Riester Rente gestellt. Die Möglichkeit dazu gibt es noch. Die Zulage kann der Sparer bis zu 2 Jahre rückwirkend beantragen. Bis zum 31. Dezember 2011 muss also der Antrag auf die staatliche Förderung für 2009 beim Anbieter des Vertrages gestellt werden. Sonst verfallen die Ansprüche auf staatliche Förderung.

Um den Ausfall der staatlichen Förderung zur privaten Altersvorsorge zu verhindern, gibt es seit 2005 die Möglichkeit einen Dauerantrag auf Zahlung der Riester Zulagen zu stellen. Dieser Antrag wird beim Anbieter des Vertrages zur Riester Rente gestellt. Es werden alle notwendigen persönlichen Daten, die Sozialversicherungsnummer und die Anzahl der Kinder erfasst. Mit dem Antrag ermächtigt der Sparer dann das Versicherungs- oder Anlageunternehmen die Riester Zulage jährlich zu beantragen. Die verantwortliche Zulagenstelle prüft auf Grund der Sozialversicherungs- und Steuerdaten den Anspruch des Sparers. Hat der Sparer mindestens 4 Prozent des sozialversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens in den Vertrag eingezahlt, wird zum Beispiel die volle Riester Zulage dem Vertrag des Kunden gutgeschrieben. Wer weniger eingezahlt hat, erhält die anteilige Förderung. Aber auch diese ist in vielen Fällen nicht zu verachten.

Allerdings sollte der Sparer darauf achten, dass alle Veränderungen im persönlichen Lebensumfeld (Geburt eines Kindes, Hochzeit, Scheidung) sofort dem Anbieter der Riester Produkte mitgeteilt werden, um eine Ausschöpfung des vollen Betrages der Förderung zu ereichen. Denn es geht um seine persönliche Altersvorsorge und da sollte niemand Geld verschenken.

Rente: “Riester Zulagen” verfallen von verbraucherinfoTV

Bild: Doc RaBe – Fotolia.comÄhnliche Berichte:

Ein Kreditvergleich lohnt sich!

Riestern — Thu, 17 Nov 2011 14:04:31 +0000

Ein Kreditvergleich ist ein Vergleich zwischen verschiedenen Kreditarten. Er ermöglicht es einem Interessenten schnell und einfach den passenden Kredit zu finden und so auch zu nutzen. Immerhin ist es so, dass es einfach viel zu viele Anbieter von Krediten gibt und so die Wahl nicht wirklich leicht fällt. Obendrein unterscheiden sich die unterschiedlichen Angebote von Krediten aber auch extrem in ihren Details, so dass schon etwas genauer hingeschaut werden sollte. Das gibt es ganz unterschiedliche Zinssätze und Bedingungen für den Kredit. Um das optimale Angebot für den eigenen Bedarf zu finden, wäre es also notwendig wirklich sehr viel Zeit und Arbeit zu investieren. Ein Kreditvergleich erleichtert dies extrem. Es kann so nämlich innerhalb von nur wenigen Minuten der passende Kredit gefunden werden Zudem ist dieser dann meist auch online beantragbar.

Wo den passenden Vergleichsrechner finden?

Die Rechner für den Kreditvergleich können ohne Probleme im Internet gefunden werden. Wer schnell und effizient einen Kredit finden möchte, der nutzt am besten die Suchmaschine. Auf diese Weise finden sich schnell die passenden Vergleiche und es kann auf schnellstem Weg herausgefunden werden, welcher Kredit optimal zur individuellen Situation passt. Immerhin ist dies bei jedem Menschen anders, denn die Lebensumstände können sehr unterschiedlich sein. So kann die eine Person einen Kredit der gleichen Höhe beispielsweise viel schneller zurückzahlen, als eine andere. Somit sollte der Kredit schon gut auf die individuelle Situation abgestimmt sein. In dieser Hinsicht spielt natürlich vor allem das Einkommen aber auch andere Verbindlichkeiten eine wichtige Rolle. Ist dann erst einmal ein Kreditvergleich gefunden, so müssen nur noch die entsprechenden Daten eingegeben werden. Am besten ist es, wenn in dieser Hinsicht auch einfach zwei oder drei unterschiedliche Vergleichsrechner genutzt werden. Auf diese Weise kann sicher gegangen werden, dass wirklich alle Anbieter berücksichtigt wurden. Der Kreditantrag kann dann mit ruhigem Gewissen gestellt werden.

Welche Angaben werden benötigt?

Für einen solchen Kreditvergleich sind an sich auch gar keine großen Angaben erforderlich. Es ist lediglich so, dass die Kreditsumme benötigt wird und entweder die Ratenhöhe oder aber die Anzahl der Raten. Mit diesen wenigen Angaben kann ein solcher Rechner wirklich sehr viel machen und so schnell den passenden Kredit finden. Aus den angezeigten Krediten, muss dann nur noch der passende heraus gesucht werden. Dabei sollte vor allem die Höhe der Zinsen entscheidend sein. Schließlich bestimmt diese, welche Summe im Enddefekt zurückgezahlt werden muss. Allerdings sollten auch jegliche anderen Kosten genau begutachtet werden. Es bringt schließlich überhaupt nichts, wenn zwar die Zinsen niedrig sind, die Bearbeitungsgebühren hingegen sehr hoch. Somit sollte wirklich immer der Gesamtbetrag gesehen werden. Sicherlich für den Vergleich von Krediten kann auch ein unabhängiger Finanzberater in Anspruch genommen werden. Für alle die dies nicht wollen ist ein solcher Vergleichsrechner aber ideal, vor allem, da ja wirklich wenige Informationen benötigt werden. Allerdings sollte sich jeder dabei im Klaren darüber sein, dass bei jedem normalen Kredit immer die Schufa überprüft wird. Wer einen negativen Eintrag hat, der sollte direkt nach schufafreien Angeboten suchen. Diese finden sich ebenfalls im Internet, wobei die Zinsen aufgrund des Risikos eindeutig höher sind.

IMG: Barbara Reddoch – FotoliaÄhnliche Berichte:

Wo erhält man im Internet Hilfestellung zur Steuererklärung?

Riestern — Wed, 16 Nov 2011 15:38:33 +0000

Die Erstellung der jährlich abzugebenden Einkommenssteuererklärung ist für die meisten Steuerpflichtigen mit viel Zeitaufwand verbunden. Oftmals ist es aufgrund der Komplexität auch gar nicht so einfach, die Steuererklärung selbst zu erstellen. Deshalb ist es wichtig zu wissen, dass es im Internet durchaus Hilfe bei der Steuererklärung sowie auch Hilfe bei Finanzproblemen gibt.

Hilfe vom Finanzamt

Das Internet bietet dem interessierten Laien einen wahrhaft reichhaltigen und nützlichen Fundus an Hilfe bei der Steuererklärung und auch Hilfe bei Finanzproblemen. Der Steuerpflichtige kann hier auf etliche Ratgeberseiten, Foren, Chats oder auch auf informative Inhalte der Webauftritte verschiedener Steuerberater zugreifen. Darüber hinaus bietet sich dem Steuerpflichtigen durch das Angebot des Finanzamtes mit dem Programm ELSTER eine weitere Hilfe bei der Steuererklärung. Mit diesem Programm wird das Ausfüllen der umfangreichen Formulare zur Steuererklärung extrem vereinfacht. Weiterhin können mit diesem Programm die fertig ausgefüllten Formulare ebenfalls über das Internet direkt zum Finanzamt gesendet werden. Das ist für alle diejenigen Steuerpflichtigen, deren Weg zum Finanzamt aufgrund der Entfernung etwa im ländlichen Bereich größer ist, eine enorme Erleichterung. Außerdem ermöglicht das Programm ELSTER die Abgabe der Steuererklärung rund um die Uhr. Der Steuerpflichtige ist damit nicht mehr an die festen Öffnungszeiten seines Finanzamtes gebunden. Damit wird die fristgerechte Abgabe der Steuererklärung enorm erleichtert und bietet eine echte Hilfe bei der Steuererklärung.

Hilfe durch andere User

Gerade auch die Ratgeberseiten im Internet und die interaktive Kommunikation der fachkundigen User mit Fragen und Antworten bieten eine Fülle an interessanten und nützlichen Informationen zur Erstellung der jährlichen Einkommenssteuererklärung und damit Hilfe bei der Steuererklärung. Sehr interessant ist in diesem Zusammenhang auch, dass der interessierte User in den einschlägigen Foren, Communities und auf speziellen Frageplattformen selbst Fragen zur Hilfe bei Finanzproblemen stellen kann. Hier tummeln sich sehr viele sachkundige User, die auch gern bereit sind, Ihr Wissen mit anderen Usern zu teilen. Deshalb hat der interessierte Steuerpflichtige sehr gute Chancen, seine Fragen zu Hilfe bei Finanzproblemen sachkundig beantwortet zu bekommen. Manchmal hilft auch einfach ein brauchbarer Link weiter, den ein wohlmeinender User als Antwort auf eine bestimmte Frage einstellt. Die gegenseitige Vernetzung ist ja gerade die große Stärke des Internets.

Fotoquelle: XJ6652 – FotoliaÄhnliche Berichte: